Privates Darlehen: absichern, bevor es Streit gibt
Ein Darlehen unter Privaten ist auch mündlich gültig — nur beweisen lässt es sich dann nicht. Ohne Abrede ist es unter Privaten zinslos. Ist keine Rückzahlungszeit vereinbart, wird das Darlehen sechs Wochen nach der Kündigung durch eine der Parteien fällig. Halten Sie beides schriftlich fest.
Rechtsstand: Juli 2026
Warum die Schriftform trotzdem nötig ist
Der Darlehensvertrag bedarf keiner Form. Er ist mündlich und sogar stillschweigend gültig. Im Streit steht dann aber Aussage gegen Aussage: War es ein Darlehen oder ein Geschenk?
Die Beweislast trägt, wer die Rückzahlung verlangt. Eine schriftliche Vereinbarung — oder wenigstens eine unterschriebene Schuldanerkennung — ist deshalb kein Misstrauen, sondern die Voraussetzung dafür, das Geld je wiederzusehen.
Zins: nur wenn vereinbart
Unter Privaten sind Zinsen nur geschuldet, wenn sie verabredet wurden. Im kaufmännischen Verkehr sind sie auch ohne Abrede geschuldet.
Wer Zins will, muss ihn also festhalten. Beachten Sie die kantonalen Höchstzinsvorschriften und das Konsumkreditrecht: Gewerbsmässige Darlehen an Konsumentinnen und Konsumenten unterstehen besonderen Regeln, private Gelegenheitsdarlehen in der Regel nicht.
Rückzahlung und Kündigung
Ist ein fester Termin vereinbart, ist das Darlehen an diesem Tag zur Rückzahlung fällig. Fehlt eine Abrede, muss gekündigt werden: Das Darlehen wird dann sechs Wochen nach der Kündigung fällig, und zwar durch beide Seiten kündbar.
Eine Ratenzahlung sollten Sie mit Verfallklausel versehen: Bleibt eine Rate aus, wird der ganze Restbetrag sofort fällig. Ohne diese Klausel müssen Sie jede Rate einzeln durchsetzen.
Was in den Vertrag gehört
Parteien, Betrag, Auszahlungsdatum und Zahlungsweg. Zins oder ausdrückliche Zinslosigkeit. Rückzahlung: Termin oder Raten, Verfallklausel. Verzugszins bei ausbleibender Zahlung.
Dazu allfällige Sicherheiten: Bürgschaft, Verpfändung, Eigentumsvorbehalt. Und der Hinweis, dass die Auszahlung nachweisbar erfolgen soll — Bankgutschrift statt Bargeld. Bargeld ohne Quittung ist der zweithäufigste Grund, weshalb Darlehen scheitern.
Verjährung und Betreibung
Darlehensforderungen verjähren nach zehn Jahren. Die Frist beginnt mit der Fälligkeit, also bei einem kündbaren Darlehen erst nach der Kündigung.
Zahlt die andere Seite nicht, mahnen Sie schriftlich mit Frist. Danach folgt die Betreibung. Eine unterschriebene Schuldanerkennung ist dabei Gold wert: Sie erlaubt bei Rechtsvorschlag die provisorische Rechtsöffnung, ohne dass Sie einen ordentlichen Prozess führen müssen.
Darlehen in der Familie
Steuerlich ist ein zinsloses Darlehen unter Verwandten grundsätzlich zulässig, wird aber von den Steuerbehörden geprüft. Bei sehr langer Laufzeit ohne Rückzahlung kann es als Schenkung qualifiziert werden — mit erbrechtlichen Folgen.
Erbrechtlich relevant: Ein Darlehen an ein Kind bleibt eine Forderung des Nachlasses. Wird es erlassen, kann es als Vorempfang zur Ausgleichung kommen. Halten Sie deshalb ausdrücklich fest, was gelten soll.
Häufige Fragen
Muss ein Darlehen schriftlich sein?
Rechtlich nein, praktisch ja. Ohne Schriftstück trägt die verleihende Person die Beweislast dafür, dass es kein Geschenk war.
Sind Zinsen automatisch geschuldet?
Unter Privaten nur bei Abrede. Im kaufmännischen Verkehr auch ohne.
Wann muss zurückgezahlt werden?
Am vereinbarten Termin. Fehlt einer, wird das Darlehen sechs Wochen nach Kündigung durch eine der Parteien fällig.
Wie lange kann ich das Geld zurückfordern?
Zehn Jahre ab Fälligkeit. Bei einem kündbaren Darlehen beginnt die Frist erst mit der Kündigung.
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© LexWerk.ch Stand: 29.07.2026
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